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借款合同

 

重要提示:

以下《借款合同》是深圳先行永信金融服务有限公司运营的网络借贷信息中介平台(互联网域名为www.icyd.com及移动APP,以下简称“爱财有道平台”或“平台”)为合同各方完成借贷交易提供的拟签署的文件。爱财有道平台提醒合同各方认真阅读、充分理解以下《借款合同》各条款,特别是其中对己方权利限制的条款。并再次特别提醒借款人和出借人:

借款人应审慎阅读并选择接受或不接受《借款合同》,借款人一经通过爱财有道平台提交借款申请,即视为已签署《借款合同》,并授权爱财有道平台将《借款合同》向爱财有道平台上的出借人进行展示,该等展示视为借款人向出借人发出了不可撤销的要约。

出借人应审慎阅读并选择接受或不接受《借款合同》,出借人一经通过爱财有道平台在线确认《借款合同》,即视为对借款人作出了承诺,此时,《借款合同》成立并生效。

《借款合同》采用数据电文形式制成,由出借人以电子签名的方式签署,由借款人以书面签署或委托爱财有道平台以电子签名的方式代为签署。借款人授权爱财有道平台确认出借人名单,出借人名单是《借款合同》的一部分,列于出借人名单中的主体享有出借人的权利义务。借款人对爱财有道平台确认或出具的出借人名单无任何异议,亦不会对此提出任何抗辩。

《借款合同》留存于爱财有道平台为此设立的服务器上备查,各方均确认《借款合同》的真实性,并认可该协议的法律效力。各方将按照《借款合同》项下约定的内容行使及履行各自的权利和义务。

借款合同

编号:{ }

甲方(出借人):(见丁方确认后的《出借人名单》)

身份证号码:

开户名:

银行账号:

开户行:

乙方(借款人):

身份证号码 :

开户名 :

银行账号 :

开户行 :

丙方(咨询服务人、债权收购人):上海锋之行汽车金融信息服务有限公司

法定代表人:
开户名:
银行账号:
开户行:

联系地址:
电话:

丁方(平台服务人):深圳先行永信金融服务有限公司
法定代表人:郭琳媛

开户名:深圳先行永信金融服务有限公司
银行账号:013700040027179
开户行:农业银行
联系地址:深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室
电话:4006187171

鉴于:

1、丁方为爱财有道平台(互联网域名为www.icyd.com及移动APP“爱财有道”,以下简称“爱财有道平台”或“平台”)的运营管理人,系互联网金融综合服务方,可为平台用户提供投融资信息发布及咨询服务。

2、丙方为一家合法设立并有效存续的有限责任公司,其所从事的业务包括为客户提供投、融资咨询等;

3、甲方和乙方为丁方平台的注册用户。

4、丁方通过自身运营的平台为乙方发布借款信息,促成甲乙双方的借款交易。

5、江西银行股份有限公司(以下简称“江西银行”或“存管银行”)作为有存管资质的商业银行,受爱财有道平台委托为甲方与乙方在爱财有道平台开展网络借贷活动的资金提供存管服务。

6、丙方为乙方提供借款相关的咨询、资信审核等服务,并在本合同约定的条件下对甲方的借款债权承担收购责任。

依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规,各方经协商一致,达成如下协议:

第一章 借贷

第一条 释义

在本合同中,除非上下文另有说明,下列词语具有以下含义:

1.1借款金额:指借款人申请借款的本金金额。

1.2 起息日:本合同项下所有出借人完成资金出借并开始计息之日。

1.3 到期日:借款期限届满之日,即借款人应当偿付全部本息的日期。

1.4 综合费率:借款人因本合同项下借款所应支付的平台服务费率及借款利率之和。本合同项下综合费率为年化[ ]。( 注:日综合费率=年综合费率/360)

1.5满标:指借款人在爱财有道平台申请的借款项目在募集期限内所需要的借款资金已全部酬齐。本合同在借款金额满标后成立。

第二条 借款金额、期限、用途、利率

2.1借款金额:人民币小写[ ]元,大写[ ]。

2.2借款期限:起息日[ 实际放款日]到期日[ 实际放款日+X天],具体还款日及还款金额见附件一《还款计划表》。

2.3 还款方式:

2.4借款利率:年化[ ]%( 注:日利率=年利率/360)。
2.5借款用途:经营性贷款

第三条 借款资金来源保证

甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有人,如果第三方对资金归属、合法性问题发生争议,由甲方自行负责解决。如因此给其他各方造成损失的,应当赔偿损失。

第四条 借款资金放款及还款

4.1为保障交易资金安全,甲方和乙方在江西银行开立账户,作为交易资金的存管账户。为方便交易资金结算及提现,甲方和乙方不可撤销的授权丁方向存管银行发出冻结或划拨交易资金的指令。前述存管账户作为甲方将出借资金支付给乙方以及乙方将借款本息偿还给甲方的账户。

4.2本合同成立前,甲方应将出借资金汇入存管账户;本合同成立之次工作日,丁方通知存管银行将甲方存管账户中的出借款项划转至乙方存管账户中,完成甲方资金的出借。

4.3乙方应按本合同或《还款计划表》约定的时间及金额将应还本息汇入乙方存管账户(乙方委托丙方代为转付本息的,乙方应按本合同或《还款计划表》约定的时间及金额将应还本息存入其特定账户,以便丙方划扣),并由丁方将乙方还款金额于次工作日通知存管银行扣划至甲方存管账户(乙方实际还款日期以乙方还款金额计入甲方存管账户的日期为准) 。

4.4经协商一致,甲方同意乙方按《还款计划表》中约定的还款日偿还借款本息。乙方应在借款到期日偿还全部借款本金,并付清全部应付利息、服务费及其他应付款项。乙方可通过丁方查询《还款计划表》。

4.5乙方每次偿还借款本息的时间不得晚于约定还款日上午12:00。如约定还款日为周六、日或法定节假日的,则还款时间应提前至节假日前最后一个正常工作日上午12:00前。如最后一个还款日因周六、日或法定节假日使得乙方提前还款时,甲方应收取的借款利息应做相应的扣减。

第五条 提前还款

5.1甲乙双方确认和同意,在未达到本合同项下的借款期限的四分之三(以下简称“锁定期”)时,不允许提前还款,乙方提前还款的,应按借款期限的四分之三期限偿还利息。

5.2甲乙双方确认和同意,乙方如提前还款,应提前3个工作日向丙方提出申请,甲方不可撤销地授权丙方代表其作出是否接受该申请的决定,如丙方接受甲方的提前还款申请,乙方应按丙方的通知的提前还款的具体日期一次性将当期应付利息、平台服务费及尚未偿还的本金等应付款项一次性转入至乙方存管账户(乙方委托丙方代为转付本息的,应将应还本息存入其特定账户,以便丙方划扣),并由丁方将乙方还款金额于次工作日通知存管银行扣划至甲方存管账户(乙方实际还款日期以乙方还款金额计入甲方存管账户的日期为准),乙方应按实际用款天数计息。

5.3因法定节假日使得乙方提前归还本金的,甲方应收取的借款利息应做相应的扣减。

第六条 逾期还款

6.1乙方未在还款日(包括丙方依据本合同或丁方代表甲方宣布借款提前到期的还款日)12:00前将应还本息存入乙方存管账户,视为乙方还款逾期。

6.2乙方如未按本合同约定偿还借款本息,按本合同第十七条约定加收逾期罚息,直至乙方清偿完毕全部借款本息为止。

6.3各方同意,若乙方任何一期应付款项逾期超过5日,则丙方有权宣布本合同项下全部借款于该期应付款项逾期第6日全部提前到期,乙方应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部借款本金、利息、逾期罚息、平台服务费及根据本合同产生的其他全部费用。

6.4乙方无条件同意,若乙方任何一期应付款项逾期超过5日,或乙方逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒不承认欠款等恶意行为,丁方或丙方有权依法将乙方违约失信的相关信息在相关网站进行公告,或以其它方式通过其他渠道进行依法披露。

6.5乙方同意,如乙方的还款金额不足以足额清偿到期应付款项的,乙方的每期还款均按照如下顺序清偿:实现债权费用、平台服务费、违约金、逾期罚息、利息、本金。

第七条 甲方的声明与承诺

7.1甲方保证具有签订和履行本合同所必需的民事权利能力和民事行为能力,能独立承担民事责任。

7.2甲方保证在本协议有效期内保持其在平台注册用户名及本合同首部所列银行账户的合法有效性。

7.3甲方已充分了解并认识到本次借款的特殊性及可能存在的风险,经独立审慎判断后自主做出出借决定,自愿签署本合同。

7.4甲方保证其所出借资金来源合法,如果任何第三方对甲方所出借资金的归属、合法性等提出异议,甲方应自行解决并承担由此产生的法律责任。

7.5甲方保证不利用平台进行信用卡套现、洗钱或其他违法违规行为。

7.6甲方同意并授权丁方在本合同成立时,自行通知存管银行将甲方出借资金从甲方存管账户转入乙方存管账户而无需通知甲方或获得甲方的进一步同意。

7.7甲方同意并授权丙方,在乙方申请提前还款时,有权决定是否接受该提前还款申请;甲方同意并授权丙方,在乙方未按本合同约定按期归还借款本息时,有权决定按本合同第六条约定通知乙方借款提前到期。

7.8甲方承诺,在资金出借过程中产生的依据相关法律法规应由甲方负担的税费,由甲方自行向其税务机关申报、缴纳,丙方、丁方不负责相关事务处理,若因此而导致丙方、丁方责任或损失的,由甲方向其补偿。

7.9甲方承诺,甲方因授权和/或委托丙方、丁方根据本合同代表甲方所采取的一切行为和措施的法律后果均归属于甲方本人,且该等授权和/或委托不可撤销。

第八条 乙方的声明与承诺

8.1乙方保证具有签订和履行本合同所必需的民事权利能力和民事行为能力,能独立承担民事责任。

8.2乙方保证在本合同有效期内保持其在平台注册用户名及本合同首部所列银行账户的合法有效性。

8.3乙方已仔细阅读并完全接受平台所发布的注册协议、交易规则和与本合同所涉借款相关的全部内容,充分知悉和了解本合同项下各方的权利和义务,通过平台用户名以在线注册、提现的方式签署本合同均视为乙方的行为,是乙方的真实意思表示,乙方在任何时候均不以任何方式对本合同的真实性和合法性提出异议。

8.4乙方保证按本合同约定的用途使用借款,并按本合同或《还款计划表》约定的时间和金额按时足额向甲方归还借款本金并支付利息。乙方保证在每期还款日12:00时前将当期应还款项存入乙方存管账户。

8.5乙方同意并授权丁方在乙方将还款资金、平台服务费存入乙方存管账户后,乙方可自行划扣平台服务费,并可自行将还款资金转入甲方存管账户而无需通知乙方或获得乙方的进一步同意。

8.6乙方保证为实施本合同项下交易向平台提供的所有文件、资料、信息等都是真实、准确、完整和有效的,若上述文件、资料发生变化,乙方保证在该等信息发生变化之日起2日内向平台提供。

8.7乙方承诺自觉接受并积极配合丙方对其生产、经营及财务情况的调查、了解、监督及贷后管理,并按丙方的要求及时提供反映乙方资产状况及资信情况的资料。

8.8乙方保证清偿完毕其通过平台所借款项之前,如进行对外投资、实质性增加债务融资、为他人提供担保等,应提前三十个工作日以书面形式通知丙方,同时落实债务清偿或者提前清偿,未经丙方书面同意,不得进行上述行动。

第二章 债权收购

第九条 债权收购

9.1如果乙方未按照合同约定按时足额归还出借人本息的,或丙方按照本合同约定要求乙方提前还款,而乙方未提前还款的,丙方应在收购债权的范围内履行本合同项下甲方借款债权收购义务,收购债权的对价为截至收购之日乙方应偿还甲方的借款本金、借款利息、逾期罚息、违约金、赔偿金、为实现债权而发生的费用等。

9.2收购债权的范围为本合同项下甲方对乙方因实际借款产生的全部债权,债权标的包括不限于乙方应偿还的借款本金、借款利息、逾期罚息、违约金、赔偿金、为实现债权而发生的费用(包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。

第十条 债权收购权利的行使

10.1本合同项下债务(包括分期债务)履行期限届满,乙方未履行支付义务,甲方有权要求丙方依据本合同履行债权收购责任并要求丙方支付收购对价,甲方收到丙方支付的对价后,无权再向乙方主张权利。"期限届满"包括本合同约定债务履行期限届满,以及甲方授权丙方依照国家法律法规规定或本合同的约定,宣布解除借款合同关系的。

10.2甲方授权丁方作为甲方的受托人,授权丁方代为主张权利、代为收取款项等,丁方有权以甲方的名义或丁方自身的名义要求丙方收购甲方持有的借款债权。甲方同意授权丙方或丁方将10.1条债权收购信息向乙方披露,乙方收到丙方或丁方的通知即视为甲方已将债权转让事宜通知至乙方。

10.3丙方按本合同约定承担债权收购责任后,甲方就本合同项下借款债权(包括但不限于借款本金、借款利息、逾期罚息、违约金及其他应付款项)自动转让给丙方,由丙方自行向乙方追索。

第三章 服务

第十一条 服务方式

11.1丙方负责为乙方的借款申请提供信用审核,协调乙方通过丁方平台为乙方发布借款信息。

12.2丁方通过平台为乙方发布借款信息,并促成乙方与甲方达成借款交易。

12.3为保证交易资金安全,丁方接受甲方和乙方不可撤销的授权,向存管银行发出冻结或划拨交易资金的指令。

12.4 如乙方未能按借款合同约定按期偿还借款本息,丙方有权对乙方进行催收。

第十二条 乙方的权利与义务

12.1乙方应自行负担因借款所产生的风险。

12.2乙方应按本合同的约定向丁方支付平台服务费。

12.3乙方应对在本合同签署及履行过程中所获知的甲方、丙方、丁方的保密信息予以保密。

12.4乙方应妥善保管其在平台的用户名和密码,通过乙方用户名和密码登录的任何操作均视为乙方的行为,均系乙方真实的意思表示。

12.5乙方保证其披露给甲方、丙方、丁方的任何信息真实、准确且没有重大遗漏,并授权丁方或丙方在平台上发布乙方披露的相关信息。

第十三条 丙方的权利和义务

13.1丙方应勤勉尽职地为乙方提供融资咨询服务,包括但不限于收集整理并向丁方递交融资所需的相关资质、材料等。

13.2乙方逾期偿还借款本息时,丙方有责任对乙方进行还款提醒和催收工作,并承担债权收购责任。

13.3除各方另有约定或法律另有规定外,丙方应对本合同签署及履行过程中所获知的甲方或乙方的保密信息承担保密义务。

第十四条 丁方的权利和义务

14.1丁方在平台上发布乙方借款需求后,乙方承诺该借款需求不可撤销,但筹标期满后,借款金额未满标的,则视为流标,丁方不承担流标责任。

14.2 就本合同约定的服务,丁方有权向乙方收取平台服务费。

14.3丁方应在本合同成立之次工作日,将甲方存管账户中与借款金额所对应的交易资金通知存管银行划转至乙方存管账户,完成甲方资金的出借;丁方应在本合同约定的还款日,将乙方存管账户中乙方已存入的与借款金额本息所对应的交易资金,通知存管银行划转至甲方存管账户,完成乙方的还款。

第十五条 平台服务费用支付

15.1收费标准:乙方向丁方支付借款金额的[ ]%/年作为平台服务费。乙方应按实际用款天数向丁方支付平台服务费。如在锁定期内(未达到借款期限的四分之三)发起还款,则需按照锁定期天数支付平台服务费。( 注:日平台服务费率=年平台服务费率/360)

15.2收费方式:

(1)平台服务费分期收取,乙方应按照本合同约定的每次支付本息的时间分期支付平台服务费,并于本合同借款期限届满时支付完毕。

(2)如乙方申请提前还款或发生其他导致借款行为提前解除的情形,前述已支付的平台服务费不予退还。

第四章 违约责任

第十六条 本合同有效期内,任何一方未履行或未完全履行本合同项下的任何义务,均构成违约,应按法律规定及本合同的约定对守约方承担违约责任。

第十七条 若乙方未按本合同或《还款计划表》的约定按期向甲方偿付借款本息,除应继续履行偿付义务外,逾期还款期间还应加付本合同约定借款利率50%的罚息,即按本合同约定利率的150%支付利息,直至乙方向甲方偿还全部借款本息。

第十八条 各方同意,乙方有下列情形之一的,视为乙方违约,甲方不可撤销的授权丙方,丙方有权代表甲方通知乙方提前解除本合同,乙方需在收到解除合同通知后3日内一次性支付包括但不限于剩余本金、应付未付的利息、逾期罚息及其他费用,并按照全部借款金额的10%向甲方支付违约金;构成犯罪的,甲方有权向国家机关报案,追究其刑事责任。

(1)乙方擅自改变本合同约定的借款用途或逾期还款15日以上。

(2)乙方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实,或违反其在本合同第七条所作的声明和承诺。

(3)出现本合同第八条第8.8款约定情形,乙方未提前清偿借款本息,也未落实好本合同项下的借款及其他一切应付款项按期足额偿还的保障措施。

(4)乙方在由丙方或丁方见证的其他借款合同中出现违约情形。

(5)乙方转移财产或经济状况严重恶化。

(6)乙方丧失商业信誉或资信状况严重恶化。

(7)按照乙方提供的联系方式无法联系上乙方。

(8)未能清偿任意一笔到期债务,该债务的债权人不限于本合同中的出借人。

(9)出现其他有可能导致甲方权益受到损害的情形。

本合同约定的违约金及其他应付费用的支付方式均与借款本息的支付方式相同。

第十九条 若乙方未按本合同的约定按期向丁方支付平台服务费的,每逾期一日,丁方有权按逾期金额的千分之五向乙方收取违约金。

第五章 风险提示及申明

第二十条 本合同各方了解并知悉如下风险:

(1)政策风险。因国家宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展、法律法规等发生变化可能引起的风险。

(2)信用风险。因乙方经营不善或其他不可控制因素,导致乙方不能按时偿还借款本息的风险。

(3)不可抗力。出现本合同各方不可预见、不能避免并不能克服的情况而导致甲方债权损失的风险。

(4)个人过失。因甲方的过失或过错造成的损失,包括不限于甲方决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、甲方使用的网络或硬件被第三方侵入、甲方委托他人代理交易他人恶意或不当操作造成的损失。

(5)其他风险。借款期间由于甲方偿债能力发生变化,或丙方履行债权收购的能力下降,甲方可能面临应得到的本息延迟或者无法回收的风险。

第二十一条 本合同各方充分知晓并理解:本合同交易各方明确知晓丁方及爱财有道平台是为交易各方提供居间撮合服务,不承担借贷违约风险,且丁方及爱财有道平台已向交易各方清楚揭示网络借贷交易风险,交易各方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。

第六章 其他

第二十二条 本合同的约定签订地为北京市石景山区。本合同之效力、解释、变更、执行与争议解决均适用中华人民共和国法律,因本合同产生之争议,由本合同签订地有管辖权的人民法院管辖。

第二十三条 各方同意:甲方以在爱财有道平台上对本合同通过在线点击确认的方式签署本合同,乙方通过书面签署或委托丙方以电子签名的方式代为签署本合同,丙方、丁方以电子签名的方式签署本合同。各方均认可上述签署方式的法律效力。

第二十四条 《还款计划表》作为本合同的附件,与本合同具有同等法律效力。

第二十五条 受限于相关法律法规的限制与规定及其不时更新和修订,协议各方同意爱财有道平台根据情况不时对本合同版本进行变更及修改,并同意按照更新版本享有权利并承担义务。

(以下无正文)

甲方:(见丁方确认后的《出借人名单》)

日期:

乙方:

日期:

丙方:上海锋之行汽车金融信息服务有限公司

日期:

丁方:深圳先行永信金融服务有限公司

日期: